A bankváltás sokak fejében hosszú és bizonytalan ügyintézésként él, pedig megfelelő előkészítéssel átlátható folyamat lehet. Magyarországon az egyszerűsített bankváltás során az új bank és a régi bank egymás között is intéz feladatokat.
Fontos azonban, hogy a bankváltás nem pusztán egy új számla megnyitása. Előtte érdemes összehasonlítanod a teljes éves költséget, ellenőrizned a meglévő kapcsolódó szolgáltatásaidat, és megtervezned, mikor terelődjenek át a rendszeres pénzmozgások.
1. Válaszd ki az új számlát
Ne kizárólag a havi számlavezetési díjat nézd. A számodra megfelelő csomag attól függ, hogyan használod a számládat. Ellenőrizd többek között:
- mekkora és milyen jogcímen érkező havi jóváírást vár el a bank;
- mennyi a bankkártya éves díja;
- milyen költsége van az átutalásoknak és a készpénzfelvételnek;
- fizetős-e az SMS vagy más értesítés;
- online vagy személyesen nyitható-e meg a számla;
- meddig élnek az akciós feltételek.
Az éves díjkimutatásod jó kiindulópont: megmutatja, mennyibe került az előző évben a jelenlegi számlád. Az MNB tájékoztatója is azt javasolja, hogy a döntés előtt több ajánlatot hasonlíts össze.
2. Indítsd el az egyszerűsített bankváltást
Az új banknál adott meghatalmazással elindíthatod az egyszerűsített bankváltást. Az új szolgáltató megkeresi a régit, a régi bank pedig átadja az ismétlődő beérkező átutalások, az állandó átutalási megbízások és a beszedési felhatalmazások szükséges adatait.
Az MNB szerint a megfelelő feltételek teljesülése esetén a folyamat akár 13 munkanap alatt lezajolhat. Te határozhatod meg azt a kezdő munkanapot, amelytől az érintett tranzakciókat már az új számláról kell teljesíteni, és arról is rendelkezhetsz, mikor szűnjön meg a régi számla.
A pontos határidő és az átvihető megbízások köre az egyedi helyzettől is függhet, ezért az új bank tájékoztatását mindig olvasd el.
3. Ellenőrizd, mit kell neked átírnod
Nem minden kapcsolat rendeződik automatikusan. Külön jelezd az új számlaszámot a munkáltatódnak, nyugdíjfolyósítónak vagy más rendszeres utalónak. Nézd át a bankkártyához kötött előfizetéseidet is, mert a streaming-, telefonos vagy más szolgáltatóknál tárolt kártyaadatokat általában neked kell frissítened.
Készíts listát a fizetésedről, csoportos beszedéseidről, állandó átutalásaidról, előfizetéseidről és a számlához kapcsolódó kedvezményeidről. Így kisebb az esélye, hogy egy fontos tétel kimarad.
"OkosanBankolok-tipp: a váltás előtt nézd át legalább az előző 12–13 hónap bankszámlaforgalmát. Így az évente csak egyszer jelentkező díjakat és beszedéseket sem felejted ki."
— OkosanBankolok
4. A régi számlát csak ellenőrzés után zárd le
A régi számla megszüntetése előtt rendezd az esetleges tartozást, folyószámlahitelt és függőben lévő kártyás tételeket. Ellenőrizd azt is, hogy a számlához kapcsolódik-e hitelkedvezmény, biztosítás vagy más szolgáltatás, amely a megszüntetéssel megváltozhat.
Ha a váltás keretében kéred a régi számla lezárását, a pozitív egyenleg átkerülhet az új számlára. A végleges lezárás előtt még egyszer nézd meg, hogy a jóváírások és terhelések valóban az új helyen jelennek-e meg.
Mikor lehet akadálya a lezárásnak?
A régi számla azonnali megszüntetését akadályozhatja például rendezetlen tartozás, folyószámlahitel, hatósági átutalási megbízás, függőben lévő bankkártyás tranzakció vagy olyan kapcsolódó szerződés, amelyről külön rendelkezni kell. A számlához kapcsolódó hitel önmagában nem feltétlenül zárja ki a bankváltást, de a számlahasználathoz kötött kamat- vagy díjkedvezmény megszűnhet.
Az új számla megnyitása előtt kérdezd meg mindkét bankot az egyedi feltételekről. Ha nem az egyszerűsített bankváltást választod, hanem önállóan intézel mindent, hagyj elegendő időt az új bankkártya megérkezésére, a mobilbank beállítására és a rendszeres tételek átvezetésére.
Gyors ellenőrzőlista: új számla működik; bankkártya aktív; jövedelem átirányítva; beszedések és állandó megbízások ellenőrizve; előfizetések kártyaadatai frissítve; tartozások rendezve; régi kivonatok letöltve.
Források:
Megnéznéd, milyen számlák illenek a szokásaidhoz? Töltsd ki ingyenes bankszámla-kalkulátorunkat. A kalkulátor az általunk közvetített bankok ajánlataiból mutat személyre szabott lehetőségeket.