A családi költségvetés nem a kiadások tiltólistája, hanem egy közös terv. Megmutatja, mennyi pénz érkezik a háztartásba, mire kell biztosan költeni, mennyi jut a rugalmas kiadásokra, és milyen célokra tudtok félretenni.
Nem kell hozzá bonyolult rendszer. Egy táblázat, alkalmazás vagy füzet is megfelelő, ha minden érintett érti, és rendszeresen frissítitek.
Az 50/30/20 szabály csak kiindulópont
Az ismert felosztás szerint a nettó bevétel körülbelül 50%-a szükségletekre, 30%-a szabadon választott kiadásokra, 20%-a pedig megtakarításra és adósságcsökkentésre jut.
Ez nem kötelező arány. Magas lakhatási költség, alacsonyabb jövedelem, gyermekek vagy hiteltörlesztés mellett teljesen más felosztás lehet reális. A lényeg az, hogy a saját számaitokból induljatok ki, és a megtakarításnak is adjatok előre meghatározott helyet.
A Pénziránytű családi költségvetési anyaga szintén a bevételek és kiadások tudatos, közös áttekintését helyezi előtérbe.
Így készítsd el a havi tervet
- Írd össze a nettó bevételeket: munkabér, ellátások, rendszeres mellékjövedelem.
- Rögzítsd a fix kiadásokat: lakhatás, rezsi, biztosítás, hitel, előfizetés.
- Becsüld meg a változó alapkiadásokat: élelmiszer, közlekedés, gyógyszer.
- Adj keretet a szabadon választott költéseknek.
- Tervezz megtakarítást és tartalékot.
Példa 600 000 Ft-os családi nettó bevételnél: ha 360 000 Ft szükséges az alapkiadásokhoz, 120 000 Ft jut megtakarításra, akkor 120 000 Ft marad a rugalmas célokra. Ha a valós számok ezt nem engedik, kisebb megtakarítással induljatok, és keressétek meg a módosítható tételeket.
"OkosanBankolok-tipp: ne csak a hónap végén nézzetek rá a költségvetésre. Egy rövid, hónap közepi ellenőrzéssel még időben lehet korrigálni."
— OkosanBankolok
Közös szabályok és havi értékelés
A közös költségvetés akkor működik, ha minden érintett tudja, mely kiadások közösek, mekkora összeg fölött kell egyeztetni, és milyen célra gyűjt a család. Ez nem ellenőrzést, hanem kiszámíthatóságot jelent.
A hónap végén hasonlítsátok össze a tervet a tényleges költéssel. Ne csak azt nézzétek, hol volt túlköltés: azt is, melyik becslés volt irreális. A következő hónap tervét a valós adatok alapján módosítsátok.
Érdemes évente a banki költségeket is áttekinteni, mert a számlavezetés, kártya és tranzakciók díja rendszeres része a családi költségvetésnek.
Mi legyen, ha a terv nem jön ki?
Ha a havi kiadások meghaladják a bevételt, először különítsétek el a kötelező és a halasztható tételeket. A lakhatás, alapvető élelmiszer, gyógyszer és szerződéses kötelezettségek elsőbbséget élveznek. Ezután nézzétek át a változtatható rendszeres költségeket és az időben eltolható vásárlásokat.
Ha a hiány nem egyszeri, hanem rendszeres, önmagában egy-egy kisebb kiadás lefaragása nem biztos, hogy elég. Ilyenkor nagyobb tételeket is át kell gondolni, illetve meg kell vizsgálni a bevételnövelés lehetőségét. Fizetési nehézségnél még a késedelem előtt érdemes kapcsolatba lépni a bankkal vagy más szolgáltatóval.
A költségvetésben külön soron szerepeljenek az éves vagy negyedéves kiadások is. A biztosítás, gépjárművel kapcsolatos költség vagy iskolakezdés akkor sem váratlan, ha nem minden hónapban jelentkezik. A várható éves összeget oszd el tizenkettővel, és havonta tedd félre.
Források:
Ha a család banki költségeit is csökkentenétek, az ingyenes bankszámla-kalkulátorunk az általunk közvetített bankok ajánlataiból segít megfelelő lehetőséget keresni.